Материнский капитал на формирование накопительной пенсии мамы

Одним из законодательно предусмотренных способов использования маткапитала является вложение полученных финансов в пенсионные накопления. Это позволит получить прибавку к государственным выплатам после выхода на заслуженный отдых.

Формирование пенсионных накоплений за счет маткапитала

Согласно Федеральному закону № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006, материнский/семейный капитал (МСК) является специальной субсидией при появлении в семье второго или последующего ребенка, рожденного после 1.01.2007. Эта дотация выплачивается только один раз, вне зависимости от того, сколько детей родится после оформления сертификата МСК.

Хотя законом и предусмотрены различные получатели маткапитала (например, его могут выдать усыновителю), инвестировать эти средства в пенсионные накопления разрешено только матери ребенка.

По закону, воспользоваться этой возможностью женщина может не раньше, чем малышу исполнится 3 года. Использовать на эти цели можно как всю полученную субсидию, так и ее часть.

Преимущества и недостатки

Переводя маткапитал на пенсию, владелец сертификата получает следующие плюсы:

• Увеличение размера выплат при выходе на заслуженный отдых. Направляя материнский капитал на формирование накопительной пенсии, гражданин получает прибавку к положенным ему ежемесячным платежам.
• Повышение будущего дохода за счет накопления процентов от использования размещенных финансов в государственной/частной управляющей компанией или негосударственном пенсионном фонде (НПФ). При этом, возможна и обратная ситуация, когда произведенная инвестиция может оказаться убыточной (например, из-за неэффективной работы НПФ).
• Возможность отказа в будущем от данного способа использования субсидии. Например, договор с НПФ может быть расторгнут, а вложенные деньги направлены на социальную адаптацию ребенка с детским церебральным параличом.
• Выбор одного из трех вариантов получения пенсионных накоплений (подробно они рассмотрены ниже).
• Единственную возможность получения средств МСК в форме наличных. Для этого требуется сначала выйти на заслуженный отдых.

К числу недостатков инвестирования семейной субсидии в формирование накопительной пенсии можно отнести:

• Отсрочку при использовании средств материнского капитала. Выгоду от этой инвестиции можно получить только на пенсии.
• Уменьшение средств, которые можно израсходовать на текущие нужды. Потратив субсидию (или ее часть) на формирование пенсии, получатель МСК сокращает свои возможности по использованию этих финансов для других целей (например, для улучшения жилищных условий). По этой причине большинство семей предпочитают не долгосрочное пенсионное инвестирование, а решения с быстрым результатом (например, оформить ипотеку с использованием маткапитала).

Как изменится размер накопительной пенсии

Величина доплаты от внесения средств МСК на пенсионный счет зависит от следующих факторов:

• Доли материнского капитала, инвестированной в формирование накопительной пенсии (наибольший доход будет при внесении всей суммы МСК).
• Вида получения средств (это может быть пожизненная доплата, срочная выплата или единовременный платеж – детально они разбираются ниже).
• Эффективности использования пенсионной компанией вложенных финансов. При этом, при неблагоприятной ситуации, вместо дохода вкладчик получит убыток.

Для примера можно рассчитать, какой будет ежемесячная доплата в ситуации, когда материнский капитал на накопительную часть пенсии направляется полностью (в 2019 году величина МСК составляет 453 026 рублей), для получения выбрана срочная ежемесячная выплата на 15 лет, а инвестиционная доходность отсутствует. Увеличение дохода пенсионера в этом случае составит: 453 026 р. / (15 лет х 12 месяцев) = 2 516,18 рублей.

Перевод материнского капитала на пенсионный счет

Для того, чтобы инвестировать средства МСК необходимо:

1. Выбрать негосударственный пенсионный фонд или другую компанию, в которую будет переведен маткапитал. Предварительно следует внимательно ознакомиться с информацией о деятельности выбранной организации, при возможности – посетить их офис, чтобы лично получить ответы на интересующие вопросы о формировании накоплений.
2. Подготовить заявление для территориального отделения Пенсионного фонда России (ПФР). Обратиться можно по месту регистрации или фактического проживания.
3. Подать подготовленное заявление, дополнив его пакетом документов.
4. В течении месяца специалисты ПФР должны дать ответ (с обязательным указанием причин при отказе).

Заявление о распоряжении средствами

Подать пакет документов в Пенсионный фонд можно лично, через онлайн-кабинет на сайте ПФР или отправив заказным письмом по почте.
Сопровождающее его заявление обязательно должно содержать:

• информацию о сертификате;
• паспортные данные владельца;
• сведения о ребенке, с рождением которого у матери появилось право на получение МСК;
• упоминание о том, что средства маткапитала целиком/частично направляются на формирование накопительной части пенсии;
• указание организации, в которую проводится перечисление;
• подтверждение отсутствия ограничения родительских прав у владельца сертификата.

Документы для оформления

В пакет документов, подающихся в ПФР вместе с заявлением, входят:

1. Копия сертификата МСК.
2. Паспорт гражданина России (предъявляется лично).
3. Свидетельство со страховым номером индивидуального лицевого счета (СНИЛС).

Способы получения

Законодательством предусмотрено несколько вариантов предоставления выплат при инвестиции МСК на пенсионный счет (в зависимости от выбранного способа изменяется размер ежемесячной прибавки). Это может быть:

1. Пожизненная доплата к пенсии. Она рассчитывается согласно периоду в 20 лет (240 месяцев), но выплачивается на протяжении всей жизни пенсионера.
2. Срочная пенсионная выплата. Продолжительность этого интервала определяется самим получателем, но она должна быть меньше 10 лет. При минимальном сроке, гражданин сможет получать вдвое большую сумму, чем в первом случае (но только на протяжении десятилетия, затем выплаты прекратятся).
3. Единовременный платеж. Выбрав этот вариант, пенсионер сразу получит все свои накопления от размещения маткапитала.

Можно ли вернуть средства семейного капитала

Законом №256-ФЗ предусмотрена возможность возврата финансов, вложенных владельцем сертификата МСК на пенсионный счет. Поводом для этого может быть:

• Отсутствие назначенной накопительной пенсии (или отказ от нее).
• Желание направить МСК на другие цели.

Для того, чтобы вернуть средства материнского капитала, необходимо:

1. Подготовить заявление и пакет документов.
2. Подать их в Пенсионный фонд по месту жительства или регистрации.
3. Дождаться решения. Поданные документы рассматриваются в 7-дневный срок. Если процесс возврата средств одобрен, они в течении месяца поступают в ПФР, при отказе заявитель получает мотивированное письменное разъяснение.

Пакет документов аналогичен тому, что подается при перечислении маткапитала в ПФР, а составленное заявление должно содержать:

• данные о сертификате;
• информацию о владельце;
• причину возврата финансов с указанием другого направления использования;
• величину возвращаемых средств (полностью или частично).

Видео