Кэшбэк за оплату ЖКХ и электроэнергии

При оплате коммунальных услуг и электроэнергии россияне могут получать назад часть затраченных средств. Для этого нет необходимости оформлять субсидию или писать заявление на компенсацию. Нужно лишь завести карту с кэшбэком и оплачивать ей ЖКХ-услуги на определенных сайтах.

Когда платить за коммунальные услуги и электроэнергию

Согласно жилищному законодательству, все граждане – собственники квартир или наниматели жилых помещений – обязаны в определенные сроки оплачивать услуги ЖКХ, электроэнергию и газ. Делать это нужно ежемесячно. В статье 155 Жилищного кодекса указано, что последний день оплаты – 10 число следующего месяца. Так, например, за январь нужно оплатить до 10 февраля, за март – до 10 апреля и так далее.

Обратите внимание, что сроки могут быть сдвинуты на более позднюю дату.

Это возможно, если такие нормы закреплены в договоре управления многоквартирным домом или решением общего собрания товарищества собственников жилья либо членов жилищного или другого потребительского кооператива.

За просрочку платежей ЖКХ и электроэнергии ежедневно начисляется пеня. Ее размер – 1/300 ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка РФ. Начисляется штраф каждый день на сумму задолженности. Размер пени, начиная с 91 дня с момента наступления задолженности, увеличивается до 1/130 ставки рефинансирования. По состоянию на 1 февраля 2019 года размер ставки составляет 7,75%.

Пример:

Гражданин имеет задолженность по оплате коммунальных услуг в размере 10 тыс. рублей. За каждый день просрочки платежа ему начисляется 2,58 р. (10 000 х 7,75% / 300 = 2,58). Начиная с 91 дня задолженности, ежедневный размер пени возрастет до 5,96 р. (10 000 х 7,75% / 130 = 5,96)

Обратите внимание, что пеня начисляется с 31 дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты.

Штрафные санкции выставляются только до момента полного расчета. Важно: уплата пени не освобождает гражданина от погашения имеющейся задолженности!

Как можно сэкономить на сроке оплаты

Существует небольшая хитрость, которая помогает сэкономить при оплате ЖКХ и электрической энергии. Для начала необходимо узнать в управляющей компании точный срок оплаты. От этой даты отсчитывается 30 дней. На протяжении этого периода можно оплатить коммунальные услуги без пени.

Это означает, что в течение этого времени деньгами можно пользоваться на свое усмотрение, например, положить на накопительную карту и получить с этой суммы вознаграждение.

Важно отметить, что премия будет небольшой. Накопить много не получится, но если вы оплачиваете сразу несколько счетов, можно немного заработать.

Пример:

1. Сумма по жировке за февраль составляет 6 тыс. р.
2. Вместо оплаты до 10 марта, вы внесете платеж только 5 апреля (берите несколько дней запаса на случай задержки поступления денег на счет).
3. С 1 марта по 5 апреля – 35 дней. На этот срок 6 тыс. р. можно положить на накопительный счет или карточку.
4. Если, например, годовая ставка составляет 7,5%, вы сможете заработать за этот период 44 р. При ставке в 10% – 59 р.

Оплата услуг ЖКХ без комиссии

Вносить плату за коммунальные услуги можно по-разному. Вот возможные варианты:

• почта России;
• кассы банков;
• портал Госуслуги;
• банкоматы;
• терминалы;
• интернет и мобильный банкинг;
• электронные деньги и платежные системы (QIWI, Яндекс.Деньги, PayPal, Webmoney, А3);
• Расчетный центр Онлайн;
• управляющая компания;
• межбанковский перевод.

Обратите внимание, что при платежах на почте (за исключением клиентов Сбербанка), в кассах некоторых банков и через платежные терминалы может взиматься комиссия. Размер ее определяется условиями Договора предоставления услуг.

Онлайн-платежи

Большинство банков предлагают для своих клиентов оплату электроэнергии и услуг ЖКХ через личный кабинет без взимания комиссии, но в интернете на специализированных сайтах можно заплатить коммуналку карточками любых банков и без процентов. Вот лишь некоторые сервисы:

• services.kvartplata.info;
• mos.ru (при расчете Социальной картой москвича – без комиссии, другими карточками – 0,8%);
• money.yandex.ru;
• tinkoff.ru (оплата ЖКХ картой Тинькофф и других банков);
• gosuslugi.ru.

Алгоритм действий для каждого способа оплаты имеет свои особенности, но в общем он схож и состоит из следующих этапов:

1. Зайти на сайт.
2. Пройти регистрацию.
3. Зайти в личный кабинет.
4. Выбрать из предлагаемого списка услугу для оплаты.
5. Ввести номер лицевого счета, указанный в квитанции. Для того чтобы в следующий раз не вбивать номер повторно, можно сохранить введенные данные. Сумма к оплате и тариф выставляются автоматически.
6. Произвести оплату. Как правило, для подтверждения платежа нужно ввести сеансовый пароль либо код, который приходит на указанный при регистрации номер телефона.
7. При необходимости распечатать чек.

Как получить кэшбэк за коммуналку и электроэнергию

Владельцы карт с кэшбэком имеют возможность получать на свой счет определенный процент от суммы оплаченных платежей. Для возврата необходимо соблюдение основного условия – код операции (согласно данным банковских операций) должен включаться в перечень видов деятельности, по которым банк начисляет возврат.

МСС-код транзакции

Для того чтобы банк идентифицировал операцию по платежной карточке и поставщиков услуг, применяется специальный код – MCC. Он состоит из 4 цифр. По операциям по оплате коммуналки – 4900. Под этим MCC-кодом отражаются также платежи за электроэнергию, водоснабжение, газ, сбор и вывоз мусора.

Не все банковские учреждения предоставляют кэшбэк за оплату ЖКХ и электроэнергии по карточкам. Уточнить информацию можно в договоре, обратившись в отделение, где был выдан пластик или по телефону горячей линии своего банка.

Процент кэшбэка устанавливается в каждом банке в индивидуальном порядке. Как правило, он варьируется от 1 до 5%.

Топ-5 лучших банковских карт с кэшбэком по ЖКХ

«Все сразу» от Райффайзен Банка

Дебетовая карточка платежной системы Visa выпускается только в российских рублях. Размер кэшбэка – до 3,9%, но не более 50 тыс. рублей в месяц. Возврат начисляется баллами. Впоследствии их можно обменять на подарочные сертификаты от партнеров банка Яндекс Такси, ozon.ru, баллы «РЖД Бонус», мили S7 Airlines или благотворительные взносы либо на реальные деньги.

1 балл начисляется за каждые:

• 50 рублей – на протяжении первого года для тех, кто заказывает карточку впервые;
• 100 рублей – для остальных держателей.

Оформить заявку можно на сайте банка, заполнив предложенную форму. При желании клиент имеет возможность заказать пластик с индивидуальным дизайном. Дополнительные условия по дебетке:

• Обслуживание первый год бесплатное. Затем – 1 490 рублей или 1 990 рублей при заказе карточки с индивидуальным дизайном.
• 60 рублей/месяц – плата за уведомления по операциям.
• Получение налички в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров – без взимания комиссии. В устройствах и кассах других финансовых организаций – 1%, но не менее 100 р.
• При открытии накопительного счета начисляется 5,5% годовых на остаток.

«Тепло» от Восточного банка

Для оформления дебетовой карточки необходимо заполнить форму на сайте банка. За выпуск придется заплатить 150 рублей. Ежемесячная плата за обслуживание:

• 0 рублей – если в течение месяца на карту зачислялась зарплата либо пенсия и (или) неснижаемый остаток по счету составляет не менее 30 тыс. рублей;
• 99 рублей – во всех остальных случаях.

Кэшбэк за оплату коммунальных услуг и при расчетах в аптеках – 5%. При покупках в интернет-магазинах – до 40% от потраченных средств. Максимальная ежемесячная сумма, с которой можно получить возврат, – 60 тыс. рублей. Кэшбэк начисляется в виде баллов (1 рубль = 1 балл). При оплате услуг ЖКХ или электроэнергии максимально можно получить 1 тыс. баллов в месяц.

Бонусы отражаются на лицевом счете держателя пластика и доступны спустя 30 дней с момента совершения операции.

Дополнительные условия:

• на остаток денежных средств начисляется до 7% годовых;
• стоимость смс-информирования – 59 р./месяц.

Мультикарта от ВТБ

Оформить заявку на дебетовую карточку можно бесплатно на сайте банка. Главное преимущество продукта – счет открывается сразу в 3 валютах: рублях, долларах и евро. При расчете картой в месяц на сумму свыше 5 тыс. рублей за обслуживание не взимается комиссия, в противном случае владельцу придется заплатить 249 рублей.

Кэшбэк за электроэнергию и оплату ЖКХ составляет 1%. По другим категориям может достигнуть 10%. Ежемесячная максимальная сумма возврата – 5 тыс. рублей. Начисление кэшбэка возможно только при тратах свыше 5 тыс. рублей в месяц. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах при ежемесячном обороте денег по счету на суму не меньше 5 тыс. рублей. Банк компенсирует комиссию в виде кэшбэка за покупки.

На остаток средств ежемесячно начисляется вознаграждение:

• 1% – при сумме от 5 до 15 тыс. рублей;
• 2% – от 15 до 75 тыс. рублей;
• 5% – свыше 75 тыс. рублей.

«Большой Cashback» ОТП-Банка

Оформить кредитную карту платежной системы Mastercard с лимитом 1 млн рублей можно на сайте банка. Выпуск и обслуживание предоставляются бесплатно. Льготный период использования заемных денег, когда на задолженность не начисляются проценты, составляет 55 дней. На остаток собственных средств полагается вознаграждение:

• 4% годовых – от 10 тыс. до 500 тыс. рублей;
• 1% – свыше 500 тыс. рублей.

Заказать кредитку могут только граждане с постоянным местом работы, стаж на котором составляет не менее 3 месяцев. Возраст – от 21 до 68 лет (последний платеж). Ежемесячный подтвержденный доход должен быть не меньше:

• 70 тыс. рублей – для Москвы;
• 50 тыс. рублей – другие регионы.

Кэшбэк составляет 1%. Согласно бонусной программе, владельцу предлагается подключить дополнительную опцию. В выбранной категории кэшбэк имеет более выгодное значение и достигает 7%. Оплата жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) входят в опцию «Семейная».

Максимальная сумма возврата не превышает 3 тыс. рублей в месяц.

Дебетовая карта с CashBack от Альфа-Банка

Заказать пластик платежной системы Mastercard можно на сайте, в отделении или через мобильное приложение. Выпуск – бесплатно. Забрать карточку можно самостоятельно либо заказать доставку курьером в пределах МКАД. Из документов понадобится только паспорт.

Ежемесячное обслуживание – 100 рублей, но если остаток на счете составляет свыше 30 тыс. рублей или траты превышают 10 тыс. рублей в месяц – без взимания платы. Снятие наличности без комиссии – только в кассах или банкоматах банка. Кэшбэк по отдельным категориям достигает 10%, но за электроэнергию и услуги ЖКХ – 0,5–1 % в зависимости от потраченной суммы.