Медицина

Медицинский портал

Главным критерием, влияющим на вынесение банком положительного решения о выдаче займа клиенту, является его кредитная история (далее – КИ). КИ – это персональный статус... 5 способов улучшить свою кредитную историю

Главным критерием, влияющим на вынесение банком положительного решения о выдаче займа клиенту, является его кредитная история (далее – КИ). КИ – это персональный статус должника, который складывается на основании данных, касающихся исполнения им обязательств перед финансовыми учреждениями. Если он отрицательный, претенденту с высокой долей вероятности будет отказано в оформлении кредита.

Что такое кредитная история

Данные о том, как заемщик выполнял все свои обязательства по уплате основных долгов и процентов по ним, собираются в досье, которое называется КИ. Она состоит из 4 частей: основной, титульной, дополнительной, информационной. Досье клиента банк передает в бюро кредитных историй (далее – БКИ). Оно хранит следующие отметки:

  • даты обращения в банки;
  • данные о заключенных договорах;
  • даты погашения долгов и процентов по ним;
  • данные о просрочках ежемесячных платежей;
  • порядок и форму взыскания по обязательствам;
  • текущие/безнадежные долги.

Причины и факторы, негативно влияющие на КИ

В большинстве случаев основной причиной отрицательного статуса КИ заемщика становится неисполнение клиентом обязательств перед банком. Информационная таблица динамики ухудшения КИ:

Нарушения

Перспективы дальнейшего кредитования

Просрочка:

1, не превышающая 5 дней

Не ухудшаются

несколько, с общим сроком менее 35 суток

Остаются, при наличии подтвержденного дохода, стабильного трудоустройства

Должник:

не погашает кредит и % по нему

Появляется при условии улучшения КИ

участвовал в судебном разбирательстве

Нет (отказ)

Факторы, которые могут негативно сказаться на процедуре улучшения КИ:

  • обилие кредитных карт – заемщику рекомендуется закрыть все неактивные продукты;
  • задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • отрицательный баланс на счету мобильного телефона;
  • просрочки платежа: короткие (1 – 5 дней), но частые, и одна, но затяжная, скажутся одинаково;
  • неоплаченные штрафы.

Как улучшить испорченную кредитную историю — 5 способов

Даже если вы не справились с кредитной нагрузкой, не смогли вовремя выполнить обязательства перед банком, испортив свой рейтинг заемщика, отчаиваться не стоит. Есть способы улучшения КИ:

  1. Покупать товары в рассрочку.
  2. Использовать кредитки с грейс-периодом.
  3. Оформлять займы, улучшающие кредитную историю.
  4. Открыть банковский депозит.
  5. Участвовать в программе Совкомбанка «Кредитный доктор».

Товары в рассрочку

Улучшить КИ можно, покупая в рассрочку потребительские товары. Магазины электроники, торгующие бытовой техникой, готовы продать ее в кредит. Полностью рассчитавшись за покупку, которая может выступать залогом, потребитель улучшает свою КИ, потому что заемные средства на приобретение товара предоставляет банк. Он отчитается в БКИ об успешном выполнении кредитных обязательств по факту закрытия клиентом долга перед магазином.

Кредитные карты с грейс-периодом

На репутацию заемщика влияет использование им кредитных карт с грейс-периодом – сроком, длящимся от 50 до 110 дней, в течение которых клиент вправе расходовать деньги банка без обложения процентами. Способ вполне можно отнести к бесплатно исправляющему репутацию. Банки, улучшающие кредитную историю, и подходящие карты:

Организация

Продукт

Грейс-период (дней)

ВТБ Банк Москвы

«Мультикарта» Visa Gold

50

Хоум Кредит Банк

Visa Gold

51

Ренессанс Кредит

MasterCard Standart

55

Тинькофф Банк

Tinkoff Platinum

55

ОТП Банк

MasterCard Gold

55

Альфа-Банк

Visa Classic

100

Райффайзен Банк

MasterCard «110 дней»

110

Микрозайм в МФО

Микрофинансовая организация (далее – МФО) – учреждение, занимающееся ограниченным кредитованием населения, то есть выделением небольших долговых денежных средств на короткие сроки. Получить займ у МФО проще, чем в банке – для его оформления заявителю потребуется паспорт, заполненная анкета (иногда справка, подтверждающая доход). При выборе этого способа исправления КИ порядок действий будет следующим:

  • Выберите организацию и оформите продукт. Сделать это можно онлайн (по паспорту РФ). Запрашивайте небольшие суммы на срок от 1 до 10 дней.
  • Погасите его вовремя разовым платежом по окончании долгового периода.
  • Возьмите еще один микрозайм и выполните обязательства перед банком своевременно.
  • Постепенно вычищайте свою КИ, оформляя микрокредиты и расплачиваясь по ним своевременно, пока не улучшите репутацию заемщика.

Иногда потенциальному заемщику, который планирует обратиться за крупным банковским кредитом впервые, требуется не нулевая, а положительная КИ. От нее могут напрямую зависеть лимит максимальной суммы, сроки и прочие индивидуальные условия предоставления финансовым учреждением денежных средств. В такой ситуации претенденту целесообразно и выгодно оформить микрозайм под 0%, вовремя его вернуть и наработать положительную КИ:

Наименование организации

Ставка (%, в сутки)

Максимальная сумма (р.)

Требуемые документы

Срок займа (дней)

Ezaem

0

2 000 – 15 000

паспорт РФ и постоянная регистрация РФ,
анкета

5 – 30

CreditPlus

1 000 – 15 000

Быстроденьги

1 – 5

Pay P.S.

СМСфинанс

3 500 – 10 000

1 – 10

Vivus

1 000 – 5 000

Для заявителей с подпорченной репутацией – на несколько случаев добросовестно и своевременно выполненных долговых обязательств 1 – 2 просрочки – подойдут следующие сервисы, готовые предоставить деньги (сумма будет зависеть от КИ претендента):

Наименование МФО

Вероятность выдачи займа

Лимит кредитования (р.)

Срок (дней)

Суточная ставка (%)

Пример переплаты (р.)

Миг Кредит

50/50

100 тыс.

308

1,83

641

MoneyMan

70 тыс.

126

1,85

648

SmartCredit

15 тыс.

30

1,90

665

Если у заемщика очень плохая КИ, его заявку могут одобрить только две МФО – Займер и Platiza. Условия предоставления долговых денежных средств:

Наименование МФО

Особенности оформления

Максимальная сумма займа (р.)

Срок (дней)

Суточная ставка (%)

Займер

Одобрение размера индивидуальной суммы займа зависит от кредитного рейтинга заявителя после проверки его КИ

30 тыс.

30

2,2

Platiza

15 тыс.

Открытие депозита в банке

Если потенциальный заемщик оформит депозит через отделение банка, к которому в дальнейшем планирует обратиться как кредитору, он повысит шансы на одобрение соответствующей заявки. Само по себе размещение денежных средств под % пассивного дохода на КИ вкладчика не скажется, но финансовая организация станет лояльней к такому должнику, даже если его КИ ранее была подпорчена. Денежный депозит даст банку некоторые гарантии – учреждение вправе удерживать с него суммы в счет погашения займа, оформленного тем же клиентом.

Участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка

«Кредитный доктор» – своеобразная услуга, которую Совкомбанк предлагает нерадивому заемщику для целенаправленного улучшения КИ. Программа реализуется по 2 направлениям – клиенту предстоит пройти один из них, скрупулезно выполняя правила. Согласно условиям использования продукта, КИ участника будет улучшена Совкомбанком только по факту полного и успешного исполнения всех оформленных обязательств:

Продукт

Варианты:

№1

№2

Сумма условного займа (р.)

4 999

9 999

Срок выполнения обязательств, мес.

3 или 6

6 или 9

Годовая процентная ставка (%)

33,3

Особенности услуги

Карта MC Gold «Золотой ключ кредитный доктор» (доступ к заемным средствам держатель получит только при условии успешного участия в программе)

Страхование:

от несчастных случаев на 50 тыс. р.

недвижимого имущества – защита дома «Классика»

Получить бесплатную консультацию, содержащую рекомендации по улучшению КИ, можно у специалиста кредитного отдела Совкомбанка. Никаких денег при этом финансовая организация клиенту не предоставляет: ни наличными на руки, ни на карту в качестве заемных средств. Продукт имитирует кредитование – на практике клиент перечисляет указанную договором сумму: минимум 4 999 р. + 33% годовых за то, что Совкомбанк «вычищает» ему КИ, передавая в БКИ данные о случае добросовестного возврата клиентом долга.

Видео

Нет комментариев

Оставте комментарий