5 способов улучшить свою кредитную историю

Главным критерием, влияющим на вынесение банком положительного решения о выдаче займа клиенту, является его кредитная история (далее – КИ). КИ – это персональный статус должника, который складывается на основании данных, касающихся исполнения им обязательств перед финансовыми учреждениями. Если он отрицательный, претенденту с высокой долей вероятности будет отказано в оформлении кредита.

Что такое кредитная история

Данные о том, как заемщик выполнял все свои обязательства по уплате основных долгов и процентов по ним, собираются в досье, которое называется КИ. Она состоит из 4 частей: основной, титульной, дополнительной, информационной. Досье клиента банк передает в бюро кредитных историй (далее – БКИ). Оно хранит следующие отметки:

• даты обращения в банки;
• данные о заключенных договорах;
• даты погашения долгов и процентов по ним;
• данные о просрочках ежемесячных платежей;
• порядок и форму взыскания по обязательствам;
• текущие/безнадежные долги.

Причины и факторы, негативно влияющие на КИ

В большинстве случаев основной причиной отрицательного статуса КИ заемщика становится неисполнение клиентом обязательств перед банком. Информационная таблица динамики ухудшения КИ:

Факторы, которые могут негативно сказаться на процедуре улучшения КИ:

• обилие кредитных карт – заемщику рекомендуется закрыть все неактивные продукты;
• задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг;
• отрицательный баланс на счету мобильного телефона;
• просрочки платежа: короткие (1 – 5 дней), но частые, и одна, но затяжная, скажутся одинаково;
• неоплаченные штрафы.

Как улучшить испорченную кредитную историю — 5 способов

Даже если вы не справились с кредитной нагрузкой, не смогли вовремя выполнить обязательства перед банком, испортив свой рейтинг заемщика, отчаиваться не стоит. Есть способы улучшения КИ:

1. Покупать товары в рассрочку.
2. Использовать кредитки с грейс-периодом.
3. Оформлять займы, улучшающие кредитную историю.
4. Открыть банковский депозит.
5. Участвовать в программе Совкомбанка «Кредитный доктор».

Товары в рассрочку

Улучшить КИ можно, покупая в рассрочку потребительские товары. Магазины электроники, торгующие бытовой техникой, готовы продать ее в кредит. Полностью рассчитавшись за покупку, которая может выступать залогом, потребитель улучшает свою КИ, потому что заемные средства на приобретение товара предоставляет банк. Он отчитается в БКИ об успешном выполнении кредитных обязательств по факту закрытия клиентом долга перед магазином.

Кредитные карты с грейс-периодом

На репутацию заемщика влияет использование им кредитных карт с грейс-периодом – сроком, длящимся от 50 до 110 дней, в течение которых клиент вправе расходовать деньги банка без обложения процентами. Способ вполне можно отнести к бесплатно исправляющему репутацию. Банки, улучшающие кредитную историю, и подходящие карты:

Микрозайм в МФО

Микрофинансовая организация (далее – МФО) – учреждение, занимающееся ограниченным кредитованием населения, то есть выделением небольших долговых денежных средств на короткие сроки. Получить займ у МФО проще, чем в банке – для его оформления заявителю потребуется паспорт, заполненная анкета (иногда справка, подтверждающая доход). При выборе этого способа исправления КИ порядок действий будет следующим:

• Выберите организацию и оформите продукт. Сделать это можно онлайн (по паспорту РФ). Запрашивайте небольшие суммы на срок от 1 до 10 дней.
• Погасите его вовремя разовым платежом по окончании долгового периода.
• Возьмите еще один микрозайм и выполните обязательства перед банком своевременно.
• Постепенно вычищайте свою КИ, оформляя микрокредиты и расплачиваясь по ним своевременно, пока не улучшите репутацию заемщика.

Иногда потенциальному заемщику, который планирует обратиться за крупным банковским кредитом впервые, требуется не нулевая, а положительная КИ. От нее могут напрямую зависеть лимит максимальной суммы, сроки и прочие индивидуальные условия предоставления финансовым учреждением денежных средств. В такой ситуации претенденту целесообразно и выгодно оформить микрозайм под 0%, вовремя его вернуть и наработать положительную КИ:

Для заявителей с подпорченной репутацией – на несколько случаев добросовестно и своевременно выполненных долговых обязательств 1 – 2 просрочки – подойдут следующие сервисы, готовые предоставить деньги (сумма будет зависеть от КИ претендента):

Если у заемщика очень плохая КИ, его заявку могут одобрить только две МФО – Займер и Platiza. Условия предоставления долговых денежных средств:

Открытие депозита в банке

Если потенциальный заемщик оформит депозит через отделение банка, к которому в дальнейшем планирует обратиться как кредитору, он повысит шансы на одобрение соответствующей заявки. Само по себе размещение денежных средств под % пассивного дохода на КИ вкладчика не скажется, но финансовая организация станет лояльней к такому должнику, даже если его КИ ранее была подпорчена. Денежный депозит даст банку некоторые гарантии – учреждение вправе удерживать с него суммы в счет погашения займа, оформленного тем же клиентом.

Участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка

«Кредитный доктор» – своеобразная услуга, которую Совкомбанк предлагает нерадивому заемщику для целенаправленного улучшения КИ. Программа реализуется по 2 направлениям – клиенту предстоит пройти один из них, скрупулезно выполняя правила. Согласно условиям использования продукта, КИ участника будет улучшена Совкомбанком только по факту полного и успешного исполнения всех оформленных обязательств:

Получить бесплатную консультацию, содержащую рекомендации по улучшению КИ, можно у специалиста кредитного отдела Совкомбанка. Никаких денег при этом финансовая организация клиенту не предоставляет: ни наличными на руки, ни на карту в качестве заемных средств. Продукт имитирует кредитование – на практике клиент перечисляет указанную договором сумму: минимум 4 999 р. + 33% годовых за то, что Совкомбанк «вычищает» ему КИ, передавая в БКИ данные о случае добросовестного возврата клиентом долга.

Видео