Карта Халва — условия оформления, процентные ставки и тарифы

Традиционно пластиковые карточки делятся на дебетовые и кредитные. Первые предназначены для безналичной оплаты деньгами со счета, со вторыми можно совершать покупки на заемные средства. Каждый из вариантов по-своему удобен, и сегодня существуют банковские продукты, объединяющие эти два способа оплаты.

Что такое карта Халва от Совкомбанка

Главное преимущество этой пластиковой карточки заключается в том, что с ней можно оплатить покупки, внося деньги не сразу, а через несколько месяцев.

В отличии от традиционного кредита, рассрочка не требует первоначального взноса, страховки и процентов за использование средств, если продажу производят магазины-партнеры карты покупок Халва. Подобная схема выгодна всем трем участникам сделки:

• Владельцу карточки. У него появляется реальная возможность приобретения товара при текущем отсутствии средств.
• Магазину (другому торгово-сервисному предприятию). Организация, сотрудничающая с Совкомбанком, увеличивает оборот за счет того, что возможность оплаты с отсрочкой привлекает больше клиентов, чем на традиционных условиях.
• Банку. Он получает новых клиентов, которые начинают пользоваться и другими услугами этой кредитной организации.

Эта карточка выпускается Совкомбанком с 2017 года. Сегодня на рынке есть несколько аналогичных продуктов (например, такие карты предлагает своим клиентам Киви Банк или Русский Стандарт, но количество партнеров у них значительно меньше). По Халве рассрочку предоставляют более 100 000 торгово-сервисных предприятий (ТСП), самый большой охват у других предложений – вдвое меньше, около 50 000 организаций.

Карта Халва имеет дополнительные возможности. К ним относятся:

• Хранение личных сбережений клиента с начислением процентов (подробно это рассмотрено ниже).
• Предоставление кэшбека до 3% за покупки. Эта услуга действует, если за месяц с картой Халва произведено не менее 3-х платежных операций в ТСП партнерской сети. Бонусная программа предусматривает начисление баллов, которые затем переводятся в рубли и могут быть потрачены по усмотрению владельца.

АвтоХалва

Существует специальная карточка Халва, предназначенная для автомобилистов. Ее владельцам предоставляется рассрочка:

• дополнительный месяц при покупке (заказе услуг) у партнеров банка из категорий «Авто» и «АЗС»;
• 30 дней, если торгово-сервисная организация из указанных выше разделов не сотрудничает с Совкомбанком.

Классификатор типов предприятий, предоставляющих отсрочку платежа по карточке АвтоХалва, включает около 30 типов. Туда входят:

• агентства по аренде автомобилей;
• магазины, продающие автозапчасти;
• компании-грузоперевозчики;
• топливные заправки;
• автосервисные центры и компании, предоставляющие отдельные услуги (шиномонтаж, настройка подвески, кузовной ремонт и др.);
• продажа легковых и грузовых машин (в том числе – подержанных).

Халва Халяль

Эта карточка разработана и выпускается согласно нормам шариата и прошла соответствующую сертификацию. К особенностям ее использования относится:

• Возможность совершения покупок только в торговых предприятиях, одобренных Шариатским комитетом (например, пользователь не сможет отовариться в сети магазинов «Красное и белое») – это около 60 000 торгово-сервисных организаций.
• Во все случаях, когда возникает просрочка платежа по Халве Халяль (и начисления штрафных санкций), рассмотрение ситуации ведется в индивидуальном порядке. Документально подтвержденное ухудшение финансового положения клиента может привести к продлению рассрочки еще на несколько месяцев.
• Часть уплаченных штрафов направляется на благотворительные цели.
• Отсутствуют начисление процентов за хранящиеся на карточном счету личные средства.

Условия получения

Банк рассматривает заявки на выдачу карт рассрочки, если клиент соответствует определенным требованиям. Получатель карточки Халва должен иметь:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 20 до 80 лет.
3. Официальную работу со стажем не менее 4-х месяцев на последнем месте.
4. Постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
5. Мобильный телефон.

Как оформить карту Халва

Получение карточки производится в несколько этапов. К ним относятся:

1. Подача заявления. Его можно подготовить на сайте или при посещении отделения банка. После заполнения всех необходимых данных, нужно нажать кнопку отправки (при онлайн-заполнении) или отдать заявку менеджеру (при визите в офис).
2. Рассмотрение поданного заявления. Оно происходит в рабочее время в течении трех часов с момента поступления заполненных анкет. Если принято положительное решение, заявителю будет предложено прибыть в удобное для него отделение Совкомбанка для оформления карточки.
3. Получение карты Халва. Прибыв в офис банка, клиент предъявляет паспорт, и подписывает договор. После этого ему вручают карточку рассрочки.

К преимуществам онлайн-заявки относится более удобный сервис подготовки первичных документов, позволяющий дистанционно заполнить необходимые анкеты.

При этом клиенту придется посетить офис Совкомбанка только один раз – для получения карты (а не дважды, как при личной подаче заявления).

Онлайн-заявка

В этом случае заявление на выдачу карты рассрочки отправляется через интернет. Оформить Халву онлайн необходимо на официальном сайте Совкомбанка. Процедура подразумевает заполнение 2-х анкет:

• В первой указывается имя, фамилия и отчество кандидата на получение карточки рассрочки, дата его рождения, регион проживания и номер мобильного телефона (его нужно подтвердить с помощью СМС-пароля).
• Во второй анкете содержится информацию о месте работы, заработной плате и др. После заполнения всех необходимых полей в предлагаемой форме, нажимается кнопка отправки и заявка поступает на рассмотрение.

Тарифы и стоимость услуг

Карточка Халва является финансовым инструментом с большим количеством функций. Пользователю предлагаются следующие услуги и тарифы:

• Открытие и ежегодное обслуживание карточного счета – 0 рублей.
• Лимит по кредитованию – до 350 000 р. (конкретная величина кредита зависит от уровня доходов заявителя).
• Минимальный ежемесячный платеж – решение принимается индивидуально в зависимости от числа покупок.
• Неустойка за невыплату минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на величину долга за каждый день опоздания.
• Комиссионные за возникновение задолженности – 36% на сумму, превышающую лимит кредитования за каждые сутки просрочки.
• Штраф за нарушение срока возврата кредитных средств – зависит от количества предыдущих нарушений. За 1-ю просрочку – 590 р. вне зависимости от размера, за 2-ю – 1% от величины долга + 590 р., за 3-ю и последующие – 2% и 590 р.
• Проценты на остаток на дебиторской карточке – 6,5% (возможно увеличить до 7,5%).
• Снятие наличных с кредитной карты – услуга не предоставляется.
• Снятие наличных с дебиторского счета – до 100 000 рублей за месяц, комиссия отсутствует.
• Расходные операции – месячный лимит 10 000 000 р.

Как работает карта рассрочки

Универсальность этого банковского продукта заключается в совмещении 2-х предложений. На одном пластиковом носителе объединены:

• Кредитная карта Халва. Применяется для приобретения товаров (и оплатой услуг) с отсрочкой оплаты.
• Дебетовая карточка. Используется для обычных покупок, на остаток средств на счете начисляются проценты.

Покупки в рассрочку по кредитной карте

Лимит кредитования, который может быть предоставлен владельцу при получении карточки Халва, зависит от уровня его дохода (но ограничен суммой 350 000 рублей). В пределах имеющегося лимита можно совершать любое количество покупок.

По желанию держателя карточки величина кредитования может быть увеличена – для этого требуется обратиться в банк с заявлением и предоставить справку о доходах.

Владелец карточки Халва рассчитывается ей в офлайн- или онлайн-магазинах (и других местах, где ее принимают, например, в ресторанах и кафе), а цена товара или услуги делится на весь период рассроченной оплаты. Первоначального взноса при этом не требуется. Например, в ноябре 2019 покупатель может совершить следующие операции по карточке (в скобках указано количество месяцев рассрочки):

• пылесос – 20 000 р. (4);
• зимняя шапка – 10 000 р. (2);
• посещение кинотеатра всей семьей – 2 000 р. (1).

Сумма оплат за отдельные товары и услуги, приходящаяся на месяц, покажет общую сумму, которую нужно возместить банку. Согласно вышеприведенным тратам, клиент должен внести:

• В декабре 2019 – 5 000 р. за пылесос + 5 000 р. за шапку + 2 000 р. за кино = 12 000 р.
• В январе 2019 – 5 000 р. + 5 000 р. = 10 000 р.
• В феврале 2019 – 5 000 р.
• В марте 2019 – 5 000 р.

Дебетовая карточка

Как полноценный банковский продукт, Халва может использоваться для хранения сбережений и финансовых операций с ними.

На остаток средств на дебетовом счете клиента ежемесячно начисляются проценты из расчета 6,5% годовых. При выполнении определенных условий, их можно увеличить до 7,5% (это одна из самых высоких ставок среди российских банков).

Повышение процентных начислений происходит автоматически при выполнении следующих условий:

• у партнеров банка за месяц приобретено в рассрочку не менее 5 товаров или услуг;
• общая сумма затрат (в том числе – за счет собственных средств) превышает 10 000 рублей;
• нет задолженности по выплатам.

Где можно рассчитаться

Расплачиваться Халвой можно как в офлайн- так и онлайн-магазинах, но использовать кредитные лимиты и получить рассрочку можно только в партнерской сети Совкомбанка. Приобретение товаров и оплата услуг в других торгово-сервисных предприятиях возможны только за счет средств с дебетовой карты. Для таких покупок услуга рассрочки не предоставляется (за исключением некоторых случаев использования карточки АвтоХалва – эти ситуации рассмотрены выше).

Список магазинов по оплате картой Халва

Так как получить рассрочку можно только у предприятий-партнеров, то владельцу карточки необходимо уточнить, с кем конкретно сотрудничает Совкомбанк. Полный список включает более 100 000 ТСП по всей стране.

На официальном сайте этой карты длинный перечень разбит по видам деятельности, и можно вывести предложения для конкретного города.

Например, для Москвы кредитование возможно в следующих ТСП (в скобках указано количество месяцев рассрочки):

• Магазины бытовой техники и электроники М-видео (4).
• Сеть гипермаркетов Карусель (1).
• Мультибрендовый магазин одежды Дисконт (4).
• Розничная сеть салонов обуви Mario Mikke (2).
• Фабрика мебели Стильные кухни (6).
• Онлайн-мегамаркет Ozon (3).
• Сеть магазинов парфюмерии и косметики Иль де Боте (3).

Как пользоваться картой покупок

В зависимости от того, является ли ТСП партнером Совкомбанка или нет, меняются особенности использования карты Халва. Это может быть:

• Покупка товара или оплата услуги в рассрочку у ТСП-партнеров. Потраченная сумма записывается в задолженность клиента, которую ему нужно будет погасить.
• Приобретение у остальных организаций (не партнеров). Для этого требуется наличие средств на дебетовой карте. Необходимая сумма сразу снимается с карточного счета.

Удобнее всего пополнить дебетовую карту Халва, внося деньги с помощью устройств самообслуживания (банкоматов и терминалов) Совкомбанка. Альтернативными вариантами являются:

• перевод со счета другой карточки Совкомбанка через интернет-сервис или мобильное приложение;
• пополнение через кассу в отделении этой кредитной организации;
• обращение к услугам сторонних финансовых организаций (недостатком этого способа является взимание платы – от 1% перечисляемой суммы).

Свободно снимать деньги (через банкомат, кассу банка) или переводить их пользователь карты Халва может только с дебетового счета. Обналичивать кредитные средства с карточки-рассрочки не допускается – они предназначены лишь для покупок и оплаты услуг в партнерской сети.

Интернет-банкинг

После одобрения заявки в банке клиент получает на руки готовую к использованию карту рассрочки Халва (дополнительной активизации не требуется). С помощью СМС-сообщения ему присылают пароль для личного кабинета на сайте halvacard (домен .ru), а логин приводится в договоре. Сервис онлайн-банкинга предоставляет возможность:

• детализировать финансовые операции за определенный период, например, узнать, какие были расходы за прошлый месяц;
• уточнить размер ближайших выплат;
• проверить баланс дебетового счета;
• перечислить собственные средства на другую карточку.

Альтернативой интернет-банкингу является мобильное приложение (есть версии для айфонов и систем Android). Установив его на свой смартфон, владелец получает те же возможности по управлению банковским счетом, что и в личном кабинете на сайте.

Способы погашения долга

Существуют разные варианты выплаты задолженности. Это можно сделать:

1. С помощью банкоматов или отделений Совкомбанка (комиссия не взимается, для остальных случаев она существует). Нужно вставить карточку в платежное устройство (предъявить операционисту) и произвести необходимое перечисление.
2. Через платежные устройства и кассы других кредитных организаций. Операция аналогична предыдущему пункту.
3. Воспользовавшись услугами Почты России. Требуется назвать почтовому сотруднику реквизиты для транзакции.
4. Прямым перечислением с другой карточки Совкомбанка через интернет-сервис. Авторизировавшись в личном кабинете на сайте этой кредитной организации, необходимо выбрать услугу перевода средств и указать сумму.

Плюсы и минусы

Как финансовый продукт, карта рассрочки Халва имеет свои преимущества и недостатки:

Основные плюсы:

• Возможность приобретения необходимых товаров (получения требуемых услуг) в рассрочку. Особенно это удобно при временном недостатке финансов (перед получкой и др.).
• Большой выбор торгово-сервисных предприятий, оказывающих услугу рассрочки. Список, включающий более 100 000 ТСП, покрывает большую часть необходимых потребностей среднего пользователя.
• Интеграцию кредитной и дебетовой карточек в единый банковский продукт. Это упрощает процедуру оплаты покупок, не заставляя выбирать ту или иную карту в зависимости от ситуации.
• Начисление процентов на остаток собственных средств на дебетовом счете. Стандартно – 6,5% годовых, при соблюдении определенных условий – 7,5% (подробно разобрано выше).
• Бесплатное СМС-информирование.
• Возможность досрочного погашения долга.
• Наличие кэшбека. Часть средств от покупки можно вернуть.

Минусы:

• Список магазинов охватывает не все торговые предприятия (особенно это касается популярных зарубежных торговых площадок, например, Алиэкспресс, где нельзя совершить приобретение в рассрочку). Перед покупкой владельцу карты необходимо уточнить, предоставляет ли данное ТСП эту услугу – эта процедура не занимает много времени, но не всегда удобна.
• Кредитный лимит имеет максимум – 350 000 р. На практике его одобряют в размере 3-х месячных окладов. Это неудобно тем, у кого небольшая зарплата, ведь как раз эта категория людей испытывает постоянную необходимость в свободных денежных средствах.
• Заявка на получение карты может быть отклонена. Это происходит при отсутствии постоянного дохода у человека или пожилого возраста. Каждый из этих факторов является серьезным основанием для появления просрочки в платежах, поэтому часто сотрудники банка предпочитают перестраховываться и не выдавать карту.

Видео