Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия в 2019 году

Ставки по жилищным займам в кредитно-финансовых организациях часто сильно различаются. При обнаружении программы кредитования с более выгодными условиями лицо, выплачивающее жилищный кредит, может воспользоваться рефинансированием ипотеки. Россельхозбанк (РСХБ) предоставляет эту услугу всем гражданам России.

Кто может стать участником программы рефинансирования ипотеки

Перекредитование в Россельхозбанке доступно только физлицам с российским гражданством. Граждан других стран РСХБ не кредитует. Обратиться с заявлением на рефинансирование ипотечного кредита могут:

• официально трудоустроенные граждане, являющиеся наемными работниками в какой-либо организации (в том числе и государственные служащие);
• индивидуальные предприниматели;
• лица, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ).

Виды ипотеки для перекредитования

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процент текущего ипотечного займа. Кредит может быть оформлен в стороннем банке или РСХБ. Компания занимается перекредитованием займов, полученных на определенные цели:

• покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
• приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или без него.

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита в РСХБ

Россельхозбанк устанавливает одни из самых низких процентных ставок по займам. Преимущества рефинансирования ипотеки в РСХБ:

• Отсутствие комиссий по кредиту.
• Возможность частичного и полного досрочного погашения.
• Выбор типа платежа (дифференцированный или аннуитетный).
• Присутствие банка во всех регионах России.

Требования к заемщику

Россельхозбанк тщательно изучает информацию о гражданине, решившем воспользоваться жилищным кредитованием. Требования к заемщику:

• Возраст – от 21 года до 65 лет (75 лет при наличии созаемщика).
• Хорошая кредитная история. При систематических просрочках по потребительским и ипотечным займам РСХБ откажет в перекредитовании.
• Стаж работы – не менее полугода на последнем месте работы и в сумме не менее 1 года за последние 5 лет. Для граждан, ведущих ЛПХ, обязательно наличие записей в похозяйственной книге за последние 12 месяцев.
• Стабильный доход. РСХБ учитывает только официальный заработок. Доход подтверждается справкой по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
• Временная или постоянная регистрация по месту пребывания.
• Отсутствие случаев пролонгации или реструктуризации долга.

Требования банка к рефинансируемым кредитам

Займ должен быть получен для покупки квартиры или жилого дома. Требования РСХБ к рефинансируемой ипотеке:

• Валюта – рубли.
• Суммарная длительность просроченных платежей не превышает 30 дней за последние полгода. Например, если заемщик внес деньги в марте через 21 день после официальной даты платежа, а в апреле – через 14 дней, то ему в рефинансировании откажут, т.к. в сумме он просрочил 35 дней за предыдущие 6 месяцев.
• Срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование – 6 месяцев при отсутствии просрочек, 1 год в остальных ситуациях.

Условия и процентные ставки

При ипотечном кредитовании целевое использование денег обязательно, т.е. гражданин должен подтвердить, что все средства были перечислены на покупку жилой недвижимости. Это же правило действует при рефинансировании.

Кредит оформляется на срок до 360 месяцев.

Условия кредитования:

• Валюта – рубли.
• Сумма ипотеки – от 100000 р. и до 8 млн р. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, 3 млн р. для заемщиков из других регионов страны.
• Обязательно оформляется страховка на залоговое имущество. По желанию заемщик и созаемщики оформляют полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности.

Сумма перекредитования

Россельхозбанк не станет одобрять займ, покрывающий полную стоимость объекта недвижимости. Ограничения по суммам, действующие при первичном жилищном кредитовании и рефинансировании:

• 80% от стоимости квартиры или таунхауса;
• 75% от стоимости строительства дома с земельным участком.

Процентные ставки

Размер переплаты зависит от цели использования ипотеки и категории клиента. При отказе заемщика или созаемщика от страхования жизни и здоровья, нарушении условий кредитного договора ставка увеличивается на 1%.

Максимальный процент по ипотеке – 18,3%.

До получения выписки ЕГРН об отсутствии обременений ставка увеличивается на 2%. Особенности начисления процентов при рефинансировании ипотеки:

Как получить кредит в Россельхозбанке

Гражданин может подать предварительную заявку онлайн. При заполнении анкеты заемщик выбирает филиал банка, указывает свои данные, контактный номер телефона. После рассмотрения предварительной заявки с физлицом свяжется менеджер и сообщит, куда подойти. Порядок действий:

1. Сбор документов, заполнение заявления на кредит.
2. Передача пакета документов и заявления менеджеру Россельхозбанка.
3. Получение решения по заявке.
4. Получение денег. Банк переводит средства на кредитный или карточный счет гражданина.
5. Погашение ипотечных обязательств перед предыдущим кредитором и представление в Россельхозбанк соответствующей справки.
6. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке завершается получением нового кредитного договора и графика платежей.

Перечень необходимых документов

Россельхозбанк может потребовать дополнительные справки и выписки. В стандартный пакет документов для рефинансирования ипотеки входит:

• анкета на предоставление займа;
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справка с работы;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• выписка об остатке задолженности по рефинансируемому займу (действует 30 дней с момента оформления);
• свидетельство о госрегистрации права собственности и другие документы на недвижимость.

Программа рефинансирования ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Граждане, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., могут оформить жилищный кредитный с субсидированием со стороны государства. Участвуют в рефинансировании с господдержкой семьи, оформившие ипотеку на квартиру в рублях.

Займы, полученные в иностранной валюте или на покупку таунхауса, рефинансировать по этой программе нельзя.

Условия и проценты

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Займ предоставляется в рублях. Условия ипотеки:

• Минимальная сумма – 100000 рублей.
• Максимальная сумма – 8 млн рублей для заемщиков Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, 3 млн р. для граждан из других регионов страны.
• Льготная ставка – 6% годовых первые 3 года для семей с двумя детьми или 5 лет для семей с тремя детьми. По прошествии указанного срока ставка приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ плюс 1,8%.

Порядок оформления

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке начинается с подготовки документов заемщиком. Гражданину понадобится:

• паспорт;
• заполненная анкета на предоставление кредита (скачайте на сайте РСХБ);
• военный билет или приписное свидетельство (для мужчин младше 27 лет);
• справка или выписка об остатке задолженности по ипотеке;
• свидетельства о рождении детей или их паспорта (если несовершеннолетние старше 14 лет);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• справка с места работы, подтверждающая занятость гражданина;
• свидетельство о государственной регистрации прав собственности и другие документы на кредитуемое имущество.

Перед подачей заявления проверьте, чтобы в выписке по задолженности были указаны:

• номер ипотечного договора, дата его подписания;
• дата погашения кредита;
• валюта и сумма ипотечного займа;
• величина процентной ставки;
• размер ежемесячного платежа на момент выдачи справки;
• остаток долга;
• начисленные проценты на момент выдачи выписки;
• информация о штрафах, неустойках, выплаченных заемщиком.

Россельхозбанк рассматривает документы 5 дней. При положительном решении менеджер РСХБ свяжется с заемщиком и объяснит дальнейший порядок действий. После выдачи кредита и погашения задолженности у прошлого кредитора гражданин получает справку о закрытии рефинансируемой ипотеки.

Документ надо представить в Россельхозбанк в течение 30 дней.

Погашение кредита

Задолженность по ипотечному займу можно закрыть досрочно. Для этого сначала подают заявление в РСХБ, а затем вносят деньги на счет. При частичном досрочном погашении клиент выбирает, сократить срок займа или уменьшить размер ежемесячных траншей. Сумма переплаты уменьшается автоматически.

Погашать кредит можно дифференцированными или аннуитетными платежами.

Способы внесения денег на счет:

• через банкомат Россельхозбанка;
• кассы РСХБ;
• с помощью систем электронных расчетов;
• переводом с карты на кредитный счет;
• автоматическое списание денег с карточки (подходит для зарплатных клиентов Россельхозбанка);
• через отделения Почты России;
• системы денежных переводов (Золотая Корона и т.д.).

Видео