Сбербанк Пенсионный фонд — условия открытия индивидуального плана, пакет документов и доходность

Инфляция, экономический кризис, рост безработицы заставляют граждан искать новые источники доходов. Хочется, чтобы к старости размер пенсии позволял жить спокойно, не считая копейки. Для людей, заботящихся о будущем, функционирует негосударственный пенсионный фонд (далее – НПФ) Сбербанка. Чтобы выгодно вложить средства и получать после прекращения рабочей деятельности хорошую прибавку к госдотациям, нужно ознакомиться с показателями надежности структуры, привлекающей инвестиции физических лиц, узнать условия открытия индивидуальных счетов.

Что такое негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Организация была открыта 17.03.1995. согласно положениям Указа президента Российской Федерации от 16.09.1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах». С тех пор она действует согласно положениям законодательства. Компания считается одной из самых крупных в России по числу активов и количеству привлеченных вкладчиков. Учредил данную структуру ПАО «Сбербанк России».

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка России, в условиях внутреннего экономического кризиса, демонстрирует рост финансовых показателей. Компания целенаправленно увеличивает активы. Произошедшая в 2015 г. реструктуризация корпорации превратила ее в закрытое акционерное общество НПФ Сбербанка Российской Федерации (далее – НПФ СБ РФ). Организация ведет деятельность по нескольким направлениям, предоставляя широкий спектр услуг лицам, желающим преумножить сбережения.

Виды и направления деятельности

Негосударственный фонд Сбербанка осуществляет работу согласно нормам законодательства Российской Федерации. Деятельность организации ведется по таким направлениям:

• Переводы и распоряжение накопительными отчислениями граждан в рамках программы обязательного пенсионного страхования (далее – ОПС). Россияне могут увеличить свои сбережения, перечислив их из государственного Пенсионного фонда Российской Федерации (далее – ПФ РФ) в ПФ СБ РФ.
• Привлечение средств населения по программам негосударственного обеспечения россиян, желающих получать в старости высокий доход. Компания предлагает несколько проектов размещения инвестиций физических лиц с высоким уровнем прибыли.
• Корпоративное пенсионное обеспечение. Пенсионный фонд Сбербанка России предоставляет юридическим лицам социальные программы для работников на выгодных условиях.

Показатели и эффективность

Корпорация регулярно публикует основные показатели своей работы. Результаты деятельности НПФ за 2018-2019 гг. следующие:

1. Рейтинг надежности. Данный показатель вычисляется независимыми экспертами, принимающими во внимание количество активов, доходность от инвестиций, число привлеченных клиентов НПФ. Оценочная шкала представляет сочетание букв латинского алфавита, начиная с одной A. Национальное агентство «Эксперт РА» регулярно присваивает коммерческой структуре ПФ СБ РФ наивысший рейтинг AAA, означающий высокую степень надежности ЗАО и стабильный прогноз его дальнейшей работы.
2. Доходность вложений. Итоги работы в 2017 г. НПФ СБ РФ показали, что данный показатель по привлеченным сбережениям по ОПС составляет 8,34%, а по программам негосударственного обеспечения пенсионеров – 8,16%. Доходность инвестиций выше, чем текущий уровень инфляции и стандартные процентные ставки по банковским депозитам.
3. Активы и клиентская база. Согласно опубликованной отчетности, число чистых активов организации к концу 2017 г. составило 16,9 млрд р., что в два раза выше аналогичных показателей конца 2016 г. Число физлиц, размещающих деньги по ОПС, увеличилось до 6,8 млн человек, по проектам негосударственного предоставления пенсий – до 1,5 млн человек.

Пенсионные накопления в Сбербанке

До создания НПФ единственным источником денежных средств у пожилых людей были перечисления государственной некоммерческой организации, ПФ РФ. Законодательство предоставляет россиянам право самостоятельно формировать свой доход после ухода на покой. Негосударственная пенсия складывается из взносов, которые гражданин выплачивал в течение оговоренного периода НПФ СБ РФ. Компания инвестирует средства в высокодоходные проекты. Капиталовложения вкладчиков со временем увеличиваются.

С помощью ПФ СБ РФ гражданин может сохранить привычный образ жизни. Воспользовавшись одной из программ корпорации, без бюрократических проволочек можно получать ежемесячно высокий доход, который станет существенным подспорьем к государственной пенсии. Преимуществом сотрудничества с данной компанией является высокая прибыльность инвестиций.

Размер и периодичность взносов

Величина вложений и степень регулярности взносов зависит от вида индивидуальной программы, предлагаемой НПФ. Клиент самостоятельно определяет объем перечислений и то, как часто он будет вносить на счет деньги. НПФ СБ РФ предлагает три программы, рассчитанные на пользователей с разным уровнем дохода. Подсчитать примерный размер будущих дотаций можно на официальном сайте организации, воспользовавшись специальным калькулятором.

Инвестиционный доход

Невзирая на то, что НПФ СБ РФ является одной из самых надежных компаний на финансовом рынке, с высокими показателями доходности, вкладчик, сотрудничающий с фирмой, должен отдавать отчет, что величина прибыли напрямую зависит от успешности инвестиций структуры. На официальной странице фонда можно увидеть, как компания распределяет поступающие деньги физических лиц. Успешное сотрудничество фирмы с государством, топливно-энергетическим сектором промышленности помогает планомерно преумножать вложения граждан.

Налоговый вычет по НДФЛ от суммы вложений

Отдельным преимуществом размещения сбережений в Сбербанк – Пенсионный Негосударственный Фонд является возможность получения налогового вычета при внесении средств на счет. Он составляет 13% от взноса и распространяется на сумму, не превышающую 15,6 т. р. за расчетный период (год). Чтобы вернуть выплаченный сбор, нужно подать заявление в местное отделение налоговой инспекции.

Индивидуальный пенсионный план

Будущие пенсионеры могут сформировать дополнительный источник прибыли, выбрав собственный индивидуальный пенсионный план (далее – ИПП), который предлагает Сбербанк – Пенсионный Фонд. Можно самостоятельно подобрать программу, по которой будут переводиться взносы, установить их размер и периодичность отчислений. Заключить договор с ПФ СБ РФ просто – можно посетить офис фирмы или отправиться в одно из отделений банка. Люди, ценящие время, пользуются возможность открыть вкладной счет удаленно, зайдя на официальную страницу компании и авторизовавшись в Личном кабинете.

Сбербанк – Пенсионный Фонд предлагает предварительно рассчитать примерную величину будущих дотаций, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте. От клиента требуется ввести данные о возрасте, стаже, месячном заработке, максимальной величине предполагаемых взносах. Исходя из этих сведений, программа автоматически рассчитывает примерный размер будущих дотаций. Сбербанк – Пенсионный Фонд предлагает пользователям на выбор три индивидуальных плана:

• «Универсальный»;
• «Комплексный»;
• «Гарантированный».

Сравнить условия трех программ можно в нижеприведенной таблице:

Универсальный

Используя данный вариант вложений в Сбербанк – Пенсионный Фонд, гражданин произвольно подбирает размер платежей и порядок их перечисления. После истечения срока, оговоренного договором, клиенту выплачивается пособие. Размер негосударственных дотаций зависит от того, сколько денег скопилось на счету. На всю сумму финансов начисляются дивиденды, величина которых зависит от успешности инвестиционных вложений ПФ СБ РФ. Заключать договор могут работающие россияне или пенсионеры, желающие обеспечить безбедное существование в будущем.

Гарантированный

Согласно условиям данного вида плана, вкладчик совместно с сотрудниками ПФ СБ РФ загодя рассчитывает величину желаемой пенсии и срок, по прошествии которого будут осуществляться выплаты. В контракте оговаривается величина взносов, регулярность перечислений. Нарушать график платежей нельзя. Величина дивидендов зависит от суммы инвестиционных накоплений. Контракт со Сбербанк – Пенсионный Негосударственный Фонд дает работающим гражданам возможность увеличить доход после ухода на заслуженный отдых.

Комплексный

Параметры этого индивидуального плана предусматривают перевод накопительной пенсии гражданина в ПФ СБ РФ и оформление контракта на начисление пособия. По истечении оговоренного срока гражданин получает два вида дотаций – накопительные и негосударственные. На каждый вид пенсии начисляются проценты. Величина выплачиваемого пособия зависит от размера вложений на счету. Оформить договор могут граждане, имеющие сбережения, начисленные работодателем до заморозки накопительной части пенсий в 2014 г.

Как и где оформить

Существует несколько вариантов оформления индивидуального плана в НПФ СБ РФ. Осуществление перевода накопительной части пособия в негосударственную корпорацию СБ РФ не составляет труда. Будущие пенсионеры могут открыть вкладной счет через следующие организации:

• любое отделение СБ РФ;
• близлежащий офис НПФ СБ РФ;
• официальную страницу фирмы, с авторизацией в Личном кабинете.

Офис НПФ Сбербанка

При наличии в городе офиса Сбербанк – Пенсионный Негосударственный Фонд процедура открытия ИПП и перечисления денег осуществляется просто. Для перевода накопительной части пособия нужно составить заявку в ПФ РФ и отнести ее в местное отделение организации. После принятия положительного решения о переводе средств в НПФ СБ РФ нужно действовать в такой последовательности:

1. Лично посетить отделение корпорации, имея при себе паспорт и СНИЛС.
2. Подобрать совместно с сотрудником компании самый выгодный план.
3. Разработать график платежей, установить величину взносов.
4. Составить и подписать документ.

Онлайн на официальном сайте

Граждане, экономящие время, могут заключить договор о перечислении финансов и формировании будущей пенсии на официальной странице организации. Для этого нужно действовать по такому алгоритму:

1. Зайти на сайт организации.
2. Пройти процедуру регистрации в Личном кабинете.
3. Подобрать самый выгодный ИПП.
4. Сформировать бланк договора, заполнив нужную форму.
5. Оформить заявление о перечислении средств.
6. Отправить деньги и отслеживать их накопление на счете.

Отделение Сбербанка

Если нет возможности использовать дистанционный доступ или по месту жительства гражданина нет отделения НПФ, то можно отправиться в близлежащий офис СБ РФ. Квалифицированные сотрудники помогут выбрать оптимальный ИПП, подходящий график перечисления денег и величину платежей. Для оформления контракта потребуется такой же набор документов, как при посещении офиса НПФ СБ РФ. Процедура заключения соглашения аналогична протоколу, принятому в фонде.

Личный кабинет НПФ Сбербанк

Гражданин, зарегистрировавшийся в Личном кабинете ПФ СБ РФ, при входе на страницу получает доступ к разнообразным операциям. Клиент может пользоваться следующими функциями сервиса:

• контролировать сбережения по выбранному ИПП;
• перечислять деньги согласно заключенному контракту;
• подключить автоплатеж по взносам, настроив нужные параметры;
• создавать официальные бумаги, требуемые для взаимодействия с компанией;
• отправлять заявления, отслеживать их статус;
• подключить опцию СМС-уведомлений.

Как получить доступ

Чтобы оформить договорную документацию по открытию ИПП и перечислению накопительной части дотаций, пользователю требуется зарегистрироваться на сайте компании и получить доступ в Личный кабинет. Для этого нужно предпринять следующие шаги:

1. Авторизоваться в сервисе, внеся личные данные в регистрационную форму, указать адрес актуальной электронной почты.
2. Зайти на свой почтовый ящик, перейти по пришедшей ссылке для подтверждения авторизации.
3. Войти в Личный кабинет, используя уникальные логин и пароль.

Можно ли перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

Отчисления на будущую пенсию формируются работодателем, который переводит в ПФ РФ 22% от фонда заработной платы. Эта сумма делилась на две части – страховую (16%) и накопительную (6%). Работник вправе был самостоятельно выбирать управляющую организацию для преумножения накоплений. После принятия в 2014г. законодательного постановления о заморозке 6%-ой части отчислений, 22% взносов уходят на страховую часть.

Если у работника есть накопительные взносы, то их можно перевести в ПФ СБ РФ, чтобы увеличить капиталы с учетом текущей инфляции. Для этого нужно заключить контракт по ИПП «Комплексный» и отправить заявку в государственный ПФ РФ о переводе денег. Накопительная и негосударственная пенсии будут преумножаться за счет получения фондом инвестиционного дохода, превышающего текущий уровень инфляции.

Наследование и правопреемственность пенсионных накоплений в НПФ

В контракте, заключаемом с организацией, оговаривается, что третьи лица не могут претендовать на получение сбережений вкладчика. Если клиент умрет, то накопления с учетом начисляемых ежегодно дивидендов получают правопреемники и наследники, согласно предъявленной подтверждающей документации. При разводе сбережения не считаются совместно нажитым имуществом и не подлежат разделу с бывшим супругом (супругой).

Досрочное расторжение договора с негосударственным пенсионным фондом Сбербанка России

Контракты, заключаемые физлицами с коммерческой структурой по всем вариантам ИПП, предусматривают вариант преждевременного расторжения соглашения и перечисление денег клиенту до истечения срока, оговоренного договором. Финансы выдаются на следующих условиях:

• если клиент истребует деньги через 2 года после заключения договора, то получает 100% перечисленных взносов и 50% от полученного за этот период дохода от инвестиций;
• если пользователь запрашивает средства через 5 лет после заключения контракта по ИПП, то получает 100% взносов и 100% прибыли от инвестиций.

Видео